存量房贷利率和LPR利率的区别是什么
文章导读:购房者在买房的时候基本都会关注房贷利率走势情况,那么存量房贷利率和LPR利率的区别是什么?
1、定义不同
存量房贷利率是指已发放的、处于贷款期限内的房屋贷款利率;LPR利率是中国人民银行推出的贷款市场报价利率,通过加点方式形成房贷利率,分为一年期和五年期两种。
2、形成机制不同
存量房贷利率是综合基准利率、贷款期限、贷款类型、借款人信用状况等因素确定;LPR利率的定价基于银行间同业拆借市场上的资金成本。
3、调整频率不同
存量房贷利率,如果是固定利率则在贷款还清前都不会再调整,如果是基准利率则参考央行基准利率调整,因为已经由LPR利率取代市场利率了,所以也相当于暂时不会调整,大多数存量房贷利率处于5%,甚至6%以上高位。
LPR利率每个月会调整,由18家银行在每个月20号报价后确定,具体房贷利率调整时间则以重定价日时间为准,以2023年7月20号LPR利率为参考,1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%。
4、适用对象不同
存量房贷利率适用于已有房屋贷款的借款人;而LPR利率适用于新贷款的借款人。
下降存量房贷利率的方式有哪些
降低存量房贷利率有两种方式:直接降、间接降。前者是指变更合同条款,后者是指贷款以新换旧,即房贷转换。无论采取哪种方式,调整的过程都需要时间。一方面,受制于各项监管规则,商业银行的经营管理具有复杂性,改变贷款利率意味着重新定价风险资产,何时降、降多少都需要经过审慎、合规的测算,不是“说降就降”那么简单。另一方面,存量房贷的规模大,全国各地的执行情况也不尽相同,银行总行在作出决策之前,要充分考虑区域差异、统筹规划,较难一蹴而就。
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