商转公积金贷款要查征信吗
文章导读:商贷转公积金贷款,是指将原本以商业贷款形式申请的房屋贷款转换为公积金贷款形式。那么商转公积金贷款要查征信吗?
商转公积金贷款要查征信,主要关注还款记录、负债情况、征信查询次数、个人基本信息、公共信息、其他信息等方面,具体来看就是:
1、还款记录
还款记录是公积金中心评估用户信用状况的重要指标。通过还款记录,公积金中心可以判断用户的还款能力和还款意愿。如果用户还款记录良好,办理商转公积金贷款,将会更容易通过贷款审批。反之,则会影响转贷的业务办理,如果存在“连三累六”的逾期记录,还会导致贷款申请被拒。
2、负债情况
负债情况反映了用户的风险承受能力,是公积金审批贷款时的重要参考因素之一。如果用户的负债较低,那么说明可以用户的还款压力小,具备更好的风险承受能力,有助于商转公积金贷款的办理。如果借款人的负债高,则说明用户负担重,存在一定的逾期风险,从而会给商转公的业务办理带来负面影响。
3、征信查询次数
征信查询次数反应了用户的信贷轨迹,体现了用户的信贷需求,是公积金贷款审批的重要指标之一。如果征信查询次数短期内频繁出现,则表明用户近期资金比较紧张,还款能力存在不足,从而不利于商转公积金贷款的办理。因此,在办理商转公时,用户应在办理前的近半年内需控制申卡申贷频次,避免征信不频繁查询。
4、个人基本信息
个人基本信息包含:职业、地址、年龄、学历、婚姻状况等,这些信息将直接影响用户在公积金中心的信用评分。比如已婚人士因为生活相对稳定,所以往往比未婚人士,更容易通过贷款审批,且贷款额度会更高一些。又比如优质单位员工,如国企、世界500强等,因为工作、收入稳定,往往能获得较高评分,在贷款额度和贷款利率都有所优待。
5、公共信息
公共信息上记录了欠税记录、电信欠费记录、强制执行记录、法院民事判决记录等,也是影响商转公积金贷款的重要因素之一。如果用户存在欠税、违法、诉讼等情况,那么将给公积金中心带来不好的印象,从而影响贷款审批。
6、其他信息
比如担保信息、网贷数量、信用卡数量等,这些也会影响商转公积金贷款。就拿担保来说,如果被担保人出现逾期还款,那么将会导致担保人的信用受到影响,从而影响贷款审批。
商转公要问什么问题
1、转贷资格
大多数地区要求借款人公积金账户开户满半年并按时足额连续缴存6个月含以上,并且以家庭为单位从未使用过住房公积金贷款,以及是在本地购房申请的商业住房按揭贷款。
2、还贷时间
商转公需要提前结清原商贷剩余本金,相当于提前还贷,一般要求商业贷款还贷时间要满1年,具体还贷时间是从还第1期贷款开始算到到商转公的前一个月,还贷时间不足1年的要继续还到满1年才能办理。
3、贷款额度
商转公最高贷款额度和公积金贷款最高额度是有区别的,公积金贷款最高额度最高40万,可是商转公最高额度不能超过原商贷剩余本金,以商业银行开具的剩余本金额度证明为准。
即使商转公是共同贷款,也不会因为比原商贷多了一个共借人而增加贷款额度。
4、贷款期限
公积金贷款最长借款期限是30年,但是商转公并不是重新计算贷款期限,而是以原商贷剩余期限为最长借款期限。像商贷30年,已还款5年,则商转公最长只能贷25年的时间。
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