公积金贷款利率为什么比商贷低

1、公积金贷款利率比商贷低是因为公积金基准利率低于商业贷款基准利率。2023年最新公积金贷款利率：购买首套房公积金贷款，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。购买二套房公积金贷款，5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

2、公积金贷款利率比商业贷款低的原因是因为公积金是企业给员工的一种福利，使用起来非常划算。此外，住房公积金制度是一种住房保障制度，缴存住房公积金的职工享受的贷款利率也比商业贷款低。

公积金贷款的优势

1、贷款利率较低

公积金贷款的利率目前仍是执行的央行基准利率，用公积金购买首套房利率只有3.25%，如果是申请商业贷款，有些客户的房贷利率甚至可以超过5%，相较于银行的商业贷款来说，公积金贷款在贷款利率上面确实有不小的优势 ，可以减少客户的利息支出。

在申请房贷的时候，需要客户的收入是月供的两倍以上，因为公积金贷款利率低，那么在同种贷款方式下，申请同期限同额度的房贷，公积金贷款的月还款额会更少，这样一来公积金中心对客户月收入的要求也会减少，也能够方便客户买房。

2、首付比例少

在买房的时候，客户如果申请的是商业贷款，首套房最少要首付30%，但公积金贷款可以做到首付20%，这样一来可以减轻客户前期的购房压力，在某种程度上面来说也是降低了购房门槛。

3、提前还款没有违约金

商业贷款与公积金贷款都可以提前还款，不过客户在提前还商业贷款的时候，如果没有按照贷款合同上面的约定来还款就会产生违约金，增加客户的支出。公积金贷款在提前还款的时候不会产生违约金，客户经济情况允许就可以提前还款，没有太多的顾虑。

4、提前还款更灵活

在客户提前还商业贷款的时候，有可能还要提前申请，并且如果只是提前还部分贷款的话，可能还要按照一定的数额才能还款。而公积金贷款并不同，客户只要有充足的资金就可以提前还款，在提前还款的金额上面不会有太大的限制。

5、对年龄的限制较为宽松

在申请商业贷款的时候，银行会比较关注客户的年龄情况，比如说有些银行会规定客户的年龄加贷款期限不得超过70，在这一方面公积金贷款的限制就要宽松一些，有一些年龄比较大的客户同样可以使用公积金贷款来买房。

6、对房龄要求更加宽松

如果客户购买的是二手房，那么商业贷款会特别关注房龄，如果房子建造的时间太久，商业银行可能不会放款，或者是减少贷款期限。如果客户申请的是公积金贷款，那么公积金中心对于房龄的要求会宽松一些，在购买二手房的时候会有更多选择。