房贷利率下调可以申请调整利率吗

房贷利率下调已贷款的利率是否可以调整，主要分以下三种情况：

一、已经放款的房贷

1、LPR浮动利率

用户的房贷利率执行LPR浮动利率，那么不需要主动申请调整。到了重定价日，银行会根据重定价日上一个的月LPR重新计算用户下一个定价周期的房贷利率。只要重定价日上一个的月LPR与房贷利率的LPR相比，确实进行了下调，则用户的房贷利率也会跟着调整。因此，用户的房贷利率执行LPR浮动利率，在未来房贷利率有调整的机会。

2、LPR固定利率

用户的房贷利率执行LPR固定利率，不可以主动申请调整房贷利率，银行也不会自动调整用户的房贷利率。LPR固定利率是指在房贷期限内，房贷利率不发生任何变化，不管LPR如何调整，用户的房贷利率始终保持不变。房贷利率执行LPR固定利率，优势在于LPR上调时，用户的房贷利率不会上调。但是其缺点也很明显，即LPR下调时，用户的房贷利率无法下调。

二、正在申请中的房贷

1、还未签订房贷合同

用户正在申请房贷，只要没有签订房贷合同，那么银行有很大概率直接按照新的LPR来制定用户的房贷利率，这样用户就不需要主动申请调整。而银行没有进行调整，用户也可以申请调整。主动申请调整后，银行是否采纳要以银行的答复为准。毕竟不同的银行具体规定不同，具体以银行的规定为准。

2、已经签订房贷合同

用户已经签订了房贷合同，在未放款之前，LPR进行了下调，用户的房贷利率是否会跟着下调，取决于银行是否让用户根据新的LPR重新签订房贷合同。如果银行通知用户重新签订房贷合同，那么用户的房贷利率就按照新的LPR执行。没有通知用户重新签订合同，则房贷利率不进行调整，仍然按照之前的房贷合同约定的利率执行。

三、公积金贷款

用户正在申请公积金贷款，或者公积金贷款已经放款，LPR下调，用户的公积金贷款利率不会进行调整。公积金贷款利率受到公积金贷款基准利率的影响，只有基准利率发生变化，公积金贷款利率才会跟着变化。而且LPR只影响商业贷款利率，公积金贷款是不受影响的。由于公积金贷款利率低于商业贷款利率，在符合公积金贷款条件时，建议用户优先申请公积金贷款。公积金贷款额度不足，可以尝试申请组合贷款。组合贷款中的商业贷款，只要执行LPR浮动利率，那么LPR发生调整，后续商业贷款的房贷利率也会跟着调整。

房贷利率怎么调整

1、住房商业性贷款

商业贷款利率以相应期限贷款市场报价利率利率(LPR)为定价基准加点形成(一个基点数等于0.01%)。其中LPR每月20日(遇节假日顺延)会重新报价，基点数一经确定保持不变。

需要注意的是，商贷利率不会随LPR每月重新报价而发生变化，其有重定价周期(最短为一年)，每到重定价日(1月1日或贷款发放日)银行才会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。

注意：人民银行、银保监会已在2022年5月15日宣布，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行，即不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加60个基点。

2、住房公积金贷款

公积金贷款执行央行贷款基准利率，只要在还贷期间人民银行调整了贷款基准利率，届时就将从次年的1月1日起开始执行新利率。

提示：中国人民银行已于2022年9月30日发布公告，首套个人住房公积金贷款利率自2022年10月1日起下调0.15个百分点，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

结论：在2022年10月1日前办理的首套住房公积金贷款将从2023年1月1日起开始执行下调后的新利率。

3、存量住房贷款

在2019年10月8日前办理的存量住房贷款，已于2020年3月1日至8月31日期间，由人民银行批量完成利率转换。共有两种选择：

(1)转为LPR浮动利率的，房贷利率会因LPR报价调整而发生变化。

(2)转为固定利率的，房贷利率将一直按照合同约定执行，保持不变。