住房公积金冲还贷是什么意思

住房公积金冲还贷是指第一期的月供正常还款以后，主贷人或者主贷人配偶、直系亲属公积金账户的余额，用来偿还房贷的月供，这些房贷包括公积金贷款、组合贷款或商业贷款。公积金冲还贷有两种方式，一种是每年一次性还款，另一种是每月偿还本息。

值得一提的是，如果客户选择一次性还款法的话就不能选择逐月还款法了，两者只能二选一。但是，如果今后想要改变冲还贷方式的话，客户只需到自己贷款银行办理变更冲还贷方式就可以了。

公积金冲还贷怎么办理

办理公积金冲抵贷款业务，需要先满足公积金冲还贷条件、准备相关办理资料，再通过公积金中心的办理渠道按一定流程办理。

不同地区的公积金，办理方式会有不同，下面以湖南省直公积金为例，说明公积金冲抵还贷业务怎么办理：

一、办理条件

1、还贷人住房公积金账户状态正常;

2、还贷人在申请时无逾期欠款，且1年内无3期以上逾期记录。

二、办理时间

1、申请公积金贷款时就可以顺便办理公积金冲还贷，贷款发放当月就能生效。

2、公积金贷款发放之后，每月1号至20号的正常营业时间也可以申请办理，办理当月生效。

三、冲抵方式

1、月对冲还贷，每月会在规定的扣款日先用还贷人的公积金账户余额直接冲抵其当月贷款本息。

2、若还贷人的公积金账户余额不足，则再用其配偶的公积金账户余额冲抵当月贷款本息。

3、若还贷人夫妻双方的公积金账户余额均不足以冲抵当月贷款本息，则差额部分公积金中心会从绑定的银行卡账户中划扣。

4、若银行卡中金额也不足，那么当月将不能对冲，按逾期处理。若对冲人有三期以上逾期欠款，那么公积金中心将有权自行终止其对冲还贷业务。

注意：用公积金余额冲抵贷款本息时，不能将余额全部用完，公积金账户上至少需要保留100元余额不能用于冲抵，这是公积金中心的规定。

四、办理材料

一般来说，只需要还贷人的身份证，若要增加冲抵配偶的公积金账户余额，则还需要提供配偶的身份证及结婚证。

五、办理渠道

1、线上办理渠道：网上业务大厅、手机公积金APP、微信公众号，具体能否办理以实际情况为准，有些线上渠道可能还在测试中。

2、线下办理渠道：公积金中心的各个营业部，营业部的具体地址可通过公积金中心官网查询。

六、办理流程

1、线上办理的流程很简单，只需要进入我的公积金-公积金业务，找到【月对冲签约】，再按页面提示操作即可。

2、线下办理流程：前往公积金中心营业点，将相关资料交给工作人员受理，等待工作人员审核，资料不符合的不予办理并退回资料，资料符合且齐全的当场就能办结，当月生效。